**城区农村信用合作联社一直把农户小额信用贷款作为支持三农、服务三农，加大信贷投进的主要抓手。农户小额信用贷款业务发展很快，至20xx年3月末余额已达到19546500元，占各项贷款的1.22%。农户小额信用贷款切实解决了农民贷款难的题目，并在促进农民增收、改善农业结构调整及发展农村经济方面起到了积极的推动作用。但在小额农贷业务不断发展的同时，其存在的题目也将直接影响农村信用社的资产质量和经营风险。为此，本文就农户小额信用贷款存在的题目做一些探析并提出几点对策。
一、农户小额信用贷款存在的题目
（一）宣传不到位，存在农户信用风险。农户小额信用贷款与抵押贷款不同的是，农户小额信用贷款没有抵押担保物作还款保障，信用社仅凭小额信用借款合同提供货币资金，依靠借款人的信用保证。但农户小额信用贷款推广之初，由于时间紧、任务重，信用社宣传工作没有到位，很多农户不了解农户小额信用贷款的真正含义，部分农户错误地以为，拿到了贷款证就是拿到了享有在信用社贷款的权利，对应该承担的法律责任知之甚少，存在的隐性信用风险相对突出，违反贷款“三性”原则，安全系数不稳定，导致风险不断积累。
